فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكأحدأهمأدواتالادخاروالاستثمارالتييلجأإليهاالكثيرون.لكنالسؤالالذييطرحنفسهبإلحاح:هلشهاداتالبنوكحلالأمحراممنوجهةالنظرالشرعية؟شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟
منالمهمأنندركأنالحكمالشرعيلشهاداتالبنوكيعتمدبشكلأساسيعلىطبيعةالعقدونظامالفائدةالمطبق.فإذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالفائدةالربويةالثابتةبغضالنظرعنأرباحأوخسائرالبنك،فإنمعظمعلماءالشريعةيجمعونعلىحرمتهالأنهاتدخلفينطاقالرباالمحرم.
أماإذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالمشاركةفيالأرباحوالخسائر،حيثيحصلالمودععلىنسبةمنالأرباحالفعليةللبنك،ويشاركفيالخسائرإنوجدت،فإنالعديدمنالفقهاءيرونجوازهالأنهاتدخلفينطاقالمضاربةالشرعية.
منالجوانبالمهمةالتييجبمراعاتها:1.طبيعةالعقدبينالمودعوالبنك2.طريقةحسابالعائد(ربويأومشاركة)3.ضمانرأسالمال(بعضالشهاداتتضمنرأسالمالوهومايعارضأحكامالمضاربةالشرعية)
ينصحالمستثمرونالمسلمونبالتحريالدقيقعنطبيعةالشهاداتالمصرفيةالمقدمة،والاستفسارعننظامتوزيعالأرباح،ومراجعةالعلماءالمتخصصينفيالمعاملاتالماليةالإسلاميةقبلالإقدامعلىأياستثمار.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فيالنهاية،فإنالشريعةالإسلاميةتقدمبدائلشرعيةمثلصناديقالاستثمارالإسلاميةوحساباتالتوفيرالإسلاميةالتيتلتزمبأحكامالشريعة،ممايمكنالمسلمينمناستثمارأموالهمدونالوقوعفيالشبهات.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكالاستثماريةأحدأكثرالأدواتالماليةانتشاراً.لكنيبقىالسؤالالأهم:هلشهاداتالبنوكحلالأمحراممنوجهةالنظرالشرعية؟هذاالموضوعيشغلبالالكثيرمنالمسلمينالذينيرغبونفياستثمارأموالهممعالحفاظعلىالتزامهمالديني.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟مفهومشهاداتالبنوك
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلجمعالأموالمنالعملاءمقابلعائدماليمحددأومتغير.تختلفأنواعهذهالشهاداتبين:-شهاداتذاتعائدثابت-شهاداتذاتعائدمتغير-شهاداتاستثماريةمرتبطةبمشاريعمحددة
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟الحكمالشرعيلشهاداتالبنوك
اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالبنوكعلىالنحوالتالي:
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟الرأيالأول:التحريم
يرىبعضالعلماءأنشهاداتالبنوكالتقليديةحراملأنها:1.تقومعلىأساسالفائدة(الربا)المحرمةصراحةفيالقرآنالكريم2.تشبهالقروضالربوية3.لاترتبطباستثمارحقيقيفيأصولملموسة
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟الرأيالثاني:الإباحةبشروط
بينمايرىآخرونإمكانيةجوازهاإذا:-كانتمرتبطةبمشاريعاستثماريةحقيقية-لمتشتملعلىفوائدربوية-كانتوفقضوابطالصكوكالإسلامية
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟البدائلالشرعية
للمسلمينالراغبينفيالاستثمارالشرعيعدةبدائلمثل:1.شهاداتالاستثمارالإسلاميةالصادرةعنالبنوكالإسلامية2.صكوكالمضاربةوالمشاركة3.الاستثمارفيالأسهمالمطابقةللشريعة4.الصناديقالاستثماريةالإسلامية
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟نصائحللمستثمرالمسلم
- استشارةأهلالاختصاصفيالفتوىالمالية
- التأكدمنوجودهيئةرقابةشرعيةعلىالمنتجالمالي
- اختيارالبنوكالإسلاميةالمعتمدة
- قراءةشروطالعقدبعنايةقبلالاستثمار
فيالختام،يبقىالحكمالشرعيلشهاداتالبنوكمرتبطاًبطبيعةالعقدوشروطه.علىالمسلمأنيتحرىالحلالويبتعدعنالشبهات،معالاستفادةمنالبدائلالشرعيةالمتاحةفيالسوقالماليالإسلامي.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟
